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お金を借りたいけれど審査に通らない!その理由と対策を解説

生活費や交友費用、カードの支払いなど何かと物入りですよね。次のお給料日までピンチ、という時に利用できるのがカードローンです。ウェブサイトから申し込みができるので、忙しい人にもおすすめです。

しかし、カードローンの審査が通らなければ借り入れをすることができません。
審査自体、各業者が独自に行っているものなので詳細は確かではありませんが、一般的に審査に通らない理由はある程度特定できます。

審査が通らない理由

どうして審査を行ってから融資を行うかというと、返済能力があるかどうかを業者側が確認するためです。利息分が業者側の利益になるわけですが、利息どころか元本を回収できなければ赤字になってしまいます。また利用する側からしても、身の丈に合っていないローンを組むと返済ができず大変です。

では、一般的にどのような人が審査に落ちやすいのでしょうか

申込時に記入漏れやミスがあった

最近ではウェブサイトから申し込みをすることが多いです。その際に変換ミスや入力間違えのために審査に落ちてしまった、というはなしがあります。また、勤めている会社の住所など、書けるのに書いていないと心証を悪くします。できるだけ丁寧に記入漏れがないようにしましょう。

総量規制にひっかかっている

総量規制とは、年収の3分の1までしか融資をしてはいけない、というルールのことです。今の時点ですでに、年収の3分の1を超えている場合、借り入れをすることは難しいです。

ほかの金融機関で数件借り入れがある

すでにほかの消費者金融でお金を借りている人は、不利になると思ってください。さらに、借入額が高額だった場合や、4件以上からお金を借りている場合は審査に通りにくいです。業者によって判断の仕方が違いますが、たいていの場合、借りている消費者金融が3件か4件かでだいぶ心証が違います。

ブラックリストに載っている

ブラックリストとは、過去に金融トラブルを起こしたことがあり、信用情報にその記録が残っている人のことです。それはカードローンなどお金の貸し借りだけでなく、携帯電話の料金の滞納や、自己破産や債務整理をしたことがある人も対象です。

同時に何社にカードローンの申し込みをした

審査が通るか不安な人は、ついつい数社まとめて申し込みをしてしまいがちですが、実はこの行為は審査に落されやすくなります。お金を借りようと思う業者をいくつか比較検討して1社だけに申し込みにいきましょう。審査結果が出てから、次の金融業者の申し込みをするようにしましょう。

業者によって審査の基準は異なります。A社は審査で落とされたけどB社は通った、ということはよくあります。

審査なしでお金を借りることは可能か?

審査なしでお金を借りるのは不可能です。例え審査なしで融資を行ってくれる業者があったとしてもそれは違法業者、いわゆるヤミ金業者です。暴利で貸し付けを行うので、返済金額がどんどん膨れ上がります。また、返済が滞ると通常は禁止されている方法で取り立てが行われていることがあります。

最近では従来のヤミ金業者より対応が少しソフトになった“ソフトヤミ金”と呼ばれる業者が増えています。電話対応や窓口対応は丁寧ですが、法律で定められた利息から考えるとやはり暴利といえるでしょう。違法業者に変わりはありませんので、注意が必要です。

審査が通りやすいカードローン

消費者金融で借りる一番のメリットはスピードです。審査が通れば申し込みから一時間以内に即日融資してくれる業者も多いです。しかし、やはり審査で落とされてしまうとお金を借りることはできません。

そのようなときは以前延滞や自己破産などの金融トラブルがある人にも、積極的に融資を行ってくれる可能性のある消費者金融をあたってみましょう。

キャッシングアロー

アローは名古屋に本社がある中小消費者金融です。大手の消費者金融はテレビCMも良く流れているのでご存知の方も多いと思います。しかし、アローは中小消費者金融の中では有名です。

キャッシングのための審査は最短45分と、大手の会社と比べてもかなり早いです。債務整理、自己破産、個人再生など金融トラブルがある場合や、ブラックリストに載っている場合はなかなか審査が通りませんが、アローは債務整理を完了した人や返済中の人にも積極的に融資してくれます。申込書を書く際に、その旨を記入しましょう。

利用できる人は以下のような人です。

    • 満25~満65歳の人で一定の収入がある人

アローの特徴として、年齢が満25歳以上で満65歳以下と大手の消費者金融と比べて年齢制限が厳格な印象を受けます。

    • パート、アルバイト、自営業の人でもOK

ただし勤続年数が1年以上あることが条件です。残念ですが1年未満の方は融資を受けることができません。また、50万円以内の融資であれば大丈夫ですが、それ以上になってくると正社員でないとかなり不利になります。いずれにしても、総量規制の法律により年収の3分の1しか借りることができません。

    • 専業主婦でも配偶者の同意があれば可能

収入のない専業主婦でも配偶者の同意があれば融資が可能です。

申込方法はウェブ・ファックス・郵送のどれかです。来店不要なので忙しい人には嬉しいですが、急いでいる場合はウェブで申し込むのが一番早いようです。ウェブ申し込みであればカメラで撮影したものや、スキャナで取り込んだ提出書類で審査を受けることができます。

即日融資なら銀行振り込みができる平日15時までに手続きが完了しなければなりません。また、週末や祝日前になると実際振り込まれるのが翌日以降となってしまうのでご注意ください。

さらに注意しなければならないのは、免許証などの本人確認書類と一緒に源泉徴収や所得徴収などの収入証明書を必ず提出しなければならないことです。取り寄せる必要がある人はさらに時間を多く見積もる必要があります。

また審査が早い、即日融資可能であっても、審査に時間がかかることもあるようです。特に、過去に金融トラブルがある人は審査に時間がかかる可能性が高いです。

気を付けたいのはアローの場合、正式にはフリーローンという方法で融資しています。普通のキャッシングであれば上限額に達するまで何度もお金を借りることができます。しかしアローの場合、一度貸し付けた金額以上の融資を追加で受けるには再度申し込み、審査を受けなければなりません。

1~2か月ほどで追加融資を申し込んでも、落とされることが多いようです。しかし逆に、延滞なく6か月以上返済していれば審査が通りやすくなるようです。しっかりと計画的にお金を借りましょう。

少額融資の場合は省略することもあるかもしれませんが、アローでは在籍確認の電話を高確率で実施します。融資を申し込んだら早い段階で会社側に電話があることを伝えておいた方が良いです。アローという会社名は出したりせず、個人名でかかってくるようですから、ローンを申し込んでいることがばれる心配はありません。

会社に伝える理由としてはクレジットカードを作成したから、連帯保証人になったからと伝えれば不自然ではありません。どうしても会社に電話をしてほしくない場合は、申し込みの際に相談してみることをおすすめします。

給与明細と社会保険証などの在籍を確認できる追加書類を提出することで、会社に勤めていることが証明できれば、在籍確認の電話は不要になる場合があります。

無利息機期間が30日もあるアイフル

アイフルは大手の消費者金融で、CMなども頻繁に流れているのでほとんどの方がご存知だと思います。アイフルの自動契約機が道路わきに置かれているのを見たことがある人も多いのではないでしょうか。

アイフルのメリットは大手の安心感とスピーディな対応です。即日融資も可能です。また、自動契約機も全国に多く設置されているので、返済も簡単です。ATMやコンビニでも返済はできますが手数料がかかり、長期にわたって利用すると結構高くつきます。アイフルの自動契約機で返済すると手数料がかからないのでかなりお得です。

以下のような人が利用できます。

    • 満20歳~満69歳の人で一定の収入がある人
    • できるだけ早くお金を借りたい人
    • アイフルの利用は初めてで、無利息で一時的に現金が欲しい人

アイフルを始めてご利用の方は、30日間無利息でお金を借りることができる商品があります。

    • 家族にばれたくない人

郵便物が一切自宅に届くことなく融資を受けることができます。家族に心配をかけたくないので、こっそり借りたい、という人には便利です。

    • 女性のスタッフに対応してもらいた人(女性限定)

女性専用ダイヤルを利用すると、女性のスタッフが対応してくれます。男性スタッフには話しづらいことも、相談しやすくなります。

電話・インターネット・店舗にて申し込みができます。必要なのは免許証などの本人確認書類です。50万円以上融資をお願いする方、他の貸金業者からの借入額と、アイフルの希望額が100万円を超える方のみ収入証明書が必要です。

少額融資の場合、書類が少なくて済むのは嬉しいですね。審査の受付は土日祝日でも21時まで、週末は自動契約機で申し込みを行うことができます。手間も時間も無駄が省けそうです。

審査が通らないがどうしても借りたいときは

それでも審査が通らない、という方は家族・親戚・友人などにお金を貸してもらえるよう、お願いするのがよいでしょう。その際は、お金に困っている理由と、お金を使う目的をしっかりと伝える必要があります。借用書は必ず用意して、約束した返済日に返しましょう。

お金のトラブルによって家族や友達など大切な人を失ってしまうことがあります。そうならないためにも、完済できるよう努力し、誠意を伝えることが大切です。

審査が通らないときはい今一度確認を

借り入れしたくても審査が通らないときは、一度原因を見直してみてください。すぐに改善できるものであれば改善する必要があります。それでも審査に落ちた場合は口コミなどを見て、金融トラブルがある人にも積極的に融資してくれている業者を探してみるのがおすすめです。ご紹介したアローは特に口コミが良いようです。

アイフルは一度も利用したことがない人は無利息でお金を借りることができるかもしれません。ぜひ、チェックしてみてください。

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