AIスコアレンディングで最短即日審査から即日融資が可能

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)
診断時間 -
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
電話確認 あり
専業主婦 NG
土日振込 NG
難易度 普通

J.Score(ジェイスコア)が選ばれる「3つの理由」を徹底調査!

  • AIスコア診断でレンディング=借入可否がすぐ分かる!審査は最短30分!
  • 申し込みは24時間365日OK!PC・スマホのWEB完結だから書類もアップロード
  • 平日14:45までなら即時振込で借りられる!返済もペイジーの利用可能

新しい個人融資のカタチ!J.Score(ジェイスコア)のスコアレンディング

J.Score(ジェイスコア)とは、みずほ銀行とソフトバンクとで設立した無担保個人融資を行っている合弁会社です。提供している商品は「スコアレンディング」と呼ばれ、AI(人工知能)によるスコアリングで借入可否を判断できる新しいスタイルの個人融資です。「レンディング」には、「貸し出し」といった意味があり、「スコアレンディング」は、「スコアによって貸し出す」といった意味合いが込められています。

「レンディング」というと、近年では融資して欲しい人と投資したい人とを結ぶ「ソーシャルレンディング」というものも話題になっていますが、J.Score(ジェイスコア)のスコアレンディングとは意味合いも方法も異なります。名前が似ていますが、異なるものですので注意しましょう。

スコアレンディングの申し込み対象は満20歳~70歳以下で融資限度額は最高1,000万円、金利は年0.9%~12.0%という低金利で利用でき、カードの発行はありませんがカードローンのような使い方のできるユニークな融資商品となっています。最短即日融資に対応しているので、急な出費にも活用できます。

みずほ銀行とソフトバンクの合弁会社として新しく誕生!

2016年に誕生したばかりの新しい会社で、会社名は「株式会社J.Score(ジェイスコア)」です。みずほ銀行とソフトバンクそれぞれの特徴を生かした、全く新しい個人融資のカタチを実現しています。

みずほ銀行のビッグデータとソフトバンクのAI技術が融合

これまでみずほ銀行が培ってきた個人融資のためのビッグデータと、ソフトバンクのAI技術を融合させ、まずはユーザー自身がAIスコア診断というスコアリングを行うことで、それに基づいた審査が行われます。AIの活用によって審査の簡略化が行われているのが特徴です。

みずほ銀行やソフトバンクのユーザーでなくても申し込める

みずほ銀行とソフトバンクとで設立されたJ.Score(ジェイスコア)ですが、AIスコア診断の利用やスコアレンディングへの申し込みはそれぞれのユーザーでなくても、誰でも申し込むことができます。ただし後述しますが、みずほ銀行やソフトバンクのユーザーならAIスコア診断や金利面での優遇があります。

AIスコア診断で借入可否がすぐ分かる!審査は最短30分で即日融資可能!

よく、カードローンなどの申し込み前に借入可否を判断できる簡易診断がありますが、AIスコア診断はその延長上にあるようなものと考えて差し支えありません。ただし、通常の簡易診断とは異なり、AIによるスコアリングが行われています。

一般的に知られる簡易診断では、3~4つほどの項目を入力することで、申し込みできるかどうかの診断を行えますが、AIスコア診断の全項目は150近くにも及びます。全ての項目を入力するとおよそ20分~30分ほどかかりますが、AIによって弾き出されたスコアにより、その場で融資額や適用金利までも知ることができます。

まずはAIスコア診断で借入可否を判断!スコアによって融資額や適用金利も変わる

AIスコア診断は、AIの質問に答える形で進めていきます。名前や住所などの入力はありませんので、実際の審査とは異なりますし、申し込みではありませんので、その情報が個人信用情報機関へ登録される心配もありません。

AIによるスコア 融資限度額 適用金利
600未満 申し込みNG 申し込みNG
600~699 10万円~150万円 年9.3%~12.0%
700~799 10万円~260万円 年6.8%~9.5%
800~849 10万円~400万円 年5.2%~7.0%
850~899 10万円~540万円 年3.5%~5.4%
900~949 10万円~730万円 年1.9%~3.7%
950~1000 10万円~1000万円 年0.9%~2.1%

AIによって弾き出された各スコアの限度額や適用金利は以上のような内容です。

AIスコア診断は600未満では申し込めない!スコアアップに励もう!

上の表を見てもお分かりのように、AIによって弾き出されたスコアが600未満ではスコアレンディングへ申し込むことはできません。ただし、AIスコア診断の結果申し込みNGであっても、何度でも挑戦することができます。

AIスコアは、ライフスタイルなど様々な質問に答えるごとにどんどんアップしていきますが、最終的なスコアが600未満であっても、ライフスタイルの変化などがあればその都度答え直すこともできます。最初こそスコアレンディングへ申し込めなくても、時が経てばスコアアップを見込むことができるのです。

AIスコア診断で借入NGの結果でも信用情報機関へ登録されないから安心!

一般的なカードローンであれば、まず申し込んで審査を受けなければ借入可否を判断することができません。そのため、申し込んで審査に落ちてしまった場合は信用情報機関にもその情報が記載されてしまいますので、ユーザーとしては不利です。

しかし、AIスコア診断であれば申し込み可能なスコアになるまで何度でもチャレンジできますし、その都度信用情報機関へ登録されることもありません。AIによる診断で借入可否を都度判断できるのは大きなメリットです。

みずほ銀行やソフトバンクのユーザーなら情報連携を行うことで大幅なスコアアップも!

みずほ銀行やソフトバンクのユーザーなら、AIスコア診断の際に取引情報を連携させることでスコアの大幅増も期待できます。毎月遅延なく携帯料金を支払っていたりなど、ポジティブな情報が多ければ多いほどAIスコア診断の結果に有利に働きます。

スコアレンディングは最高1,000万円!驚くほどの低金利も大きな魅力

AIスコアが950以上であれば、限度額は最高1,000万円まで可能となります。そして何よりも魅力的なのが「非常に低金利で利用できる」という点です。審査スピードも比較的早く、最短30分での即日審査にも対応しています。

審査は最短30分で終了! AIの活用で審査を簡略化しているから審査スピードも早い

後述しますが、スコアレンディングの審査は、AIスコア診断の結果に基づいて仮審査と本審査が行われます。このうち本審査は提出書類の確認程度なのでそれほどの時間は必要ありません。

一般的に最も時間を取られるのが仮審査となるわけですが、AIスコア診断ですでにある程度の結果が出ていることで審査の簡略化が行われているため、仮審査も最短30分程度で終了します。

もちろん、審査によってはそれ以上の時間がかかってしまうこともありますが、30分~1時間程度くらいを念頭に入れておけば問題ないでしょう。仮に1時間かかったとしても、十分にスピード審査の範囲内です。

最高金利が年12.0%!銀行系カードローンよりも低金利で利用できる!

スコアレンディングでは、最高金利が年12.0%です。この金利が高いか低いかと言えば、低金利の部類に入ります。というよりも、超低金利のレベルです。

一般的に低金利として知られる銀行系カードローンよりも低金利で利用できます。しかも、先の表を見てもお分かりのように、AIスコア診断の結果によっては最高金利がさらに下がります。

みずほ銀行やソフトバンクのユーザーならさらに最大0.2%の金利優遇!

ちなみに、スコアレンディングの最低金利に目を向けてみますと、年0.9%となっていますが、この金利はみずほ銀行やソフトバンクのユーザーでなければ適用されません。

さらに、みずほ銀行やソフトバンクのユーザーなら通常の金利から0.1%が優遇されます。みずほ銀行とソフトバンク両方のユーザーなら、合計で0.2%の金利優遇となります。最高金利を例に挙げれば、通常12.0%の金利が年11.8%で利用できます。

WEB申し込みのみだから24時間365日いつどこからでも申し込める!

J.Score(ジェイスコア)のスコアレンディングは、WEB完結での申し込みが可能です。WEBなら24時間365日いつでも申し込めるので便利です。では、スコアレンディングの実際の申込方法や申し込み後の流れについて見ていきましょう。

申込方法はWEBのみ!他の申込方法は一切ないのが特徴的

スコアレンディングの申込方法は、WEBのみです。パソコンやスマホから申し込むことができ、その他の方法はありません。つまり申し込みにはインターネット環境が必須です。パソコン、スマホ、タブレットなどがなければ申し込むことができません。

スコアレンディングの申し込みから契約までの流れ

スコアレンディングの申し込み後の流れは以下のようになります。

①申し込み AIスコア診断の後パソコンやスマホから申し込み
②仮審査 仮審査結果はメールで連絡
③必要書類提出
(アップロード)
【必要書類】
・本人確認書類
・収入証明書類
※収入証明書類は借入額50万円以上もしくは他社借入金額と合わせて100万円を超える場合。その他、収入証明書の提出が必要とJ.Scoreが判断した場合
④本審査 本審査の結果はメールで連絡
⑤契約手続き 契約手続きはWEB上で完了
※契約完了後借入可能

申し込みから計約完了まですべてWEB上で完結します。必要書類の提出もアップロードすれば済むので、例えば郵送で送ったりFAXで送信したりなどの手間がありません。

契約完了と同時に借入が可能!ローンカードの発行もありません

スコアレンディングではローンカードの発行もありませんので、契約完了後にカードの到着を待つ必要もありません。契約完了後はその場で借入の手続きを行うことができ、即日融資OKです。借入方法の詳細は次の章で説明します。

平日なら即時振込に対応!ペイジーを利用した返済で効率的な返済が可能

ここからは、スコアレンディングの借入方法や返済方法の詳細についてご説明していきますが、意外と利便性が高いのも魅力です。ポイントは、ローンカードの発行がなく振込融資に特化している点と、自由度の高い返済方法です。では詳細を見ていきましょう。

借入方法はWEBからの申し込みによる振込のみ!手数料無料でOK!

スコアレンディングの場合、借入もすべてWEBでの手続きで行います。融資方法は指定口座への振込のみです。ローンカードの発行がありませんので、ATMから引き出すということもできません。ただし、振込手数料も発生しませんので安心です。

振込融資専門なのにカードローンのような使い方ができる!限度額の範囲内で何度でも!

ローンカードの発行がなく振込融資のみとなると、借りたら後は返すだけのフリーローンのようなイメージを抱きがちですが、スコアレンディングの場合は利用限度額の範囲内であれば何度でも利用することができます。カードが発行されないだけで、使い方はカードローンと何ら変わりはありません。

借入希望の場合はWEBから申し込めばOK!煩わしさが一切ありません

一般的なカードローンですと、融資を受けるためには自分で提携ATMなどへ行ってお金を引き出すか、こちらで手数料を負担しつつテレフォンキャッシングなどで振込融資をしてもらうなど、手間や損が付きまといがちです。

しかし、スコアレンディングの場合はその場に居ながらWEBで借入を申し込むことができ、しかも振込手数料の負担もありません。手間も損もなく借入ができるので、忙しい現代人に合った借入方法です。

平日なら即時振込に対応!すぐに指定口座へ振り込まれます

しかも、平日の14:45までに借入の申し込みを行えば、即時振込にも対応してもらえます。もちろん、本人名義の金融機関であればどの口座でも構いません。

曜日 申込時間 振込時間
平日 0:00~8:10 当日の8:10頃に振込
平日 8:10~14:45 即時
平日 14:45~24:00 翌営業日8:10頃に振込
土日・祝日・年末年始 0:00~24:00 翌営業日8:10頃に振込

返済方法は3タイプ!返済日を自分で指定できるから都合に合わせられる

J.Score(ジェイスコア)のスコアレンディングには3タイプの返済方法が用意されています。

  • 銀行振込
  • Pay-easy(ペイジー)
  • 口座振替

スコアレンディングの返済は毎月の返済日を利用者の都合の良い日にちに指定することができます。銀行振込の場合は振込手数料負担となりますので、返済が長期に渡る場合は口座振替かペイジーの方が手数料のかからない分、お得に返済できます。

口座振替のみ毎月26日!返済日が固定されているので注意!

J.Score(ジェイスコア)のスコアレンディングでは、自分で返済日を決められる自由度の高い返済方法が魅力ですが、口座振替の場合は日にちの指定ができません。毎月26日と決められているので注意が必要です。

おすすめの返済方法はペイジー!手数料無料で自由度も高い!

公共料金や税金の納付にPay-easy(ペイジー)を利用しているという人も少なくないでしょう。J.Score(ジェイスコア)のスコアレンディングなら、返済にペイジーを利用することができます。

ペイジーでの返済であれば、返済日も都合の良い日を指定できますし、手数料も無料で返済できます。何より、24時間いつどこからでもパソコンやスマホさえあれば手軽に返済をできるのが魅力です。

J.Score(ジェイスコア)のデメリット

メリットの多いJ.Score(ジェイスコア)のスコアレンディングですので、デメリットを挙げるのが難しいところですが、敢えてデメリットを挙げるとすれば主なポイントは2つあります。

  • 貸金業者なので総量規制の対象になる
  • 平日の日中以外は翌営業日の振込になる

では、これら2つのデメリットについてご説明していきます。

位置付けは貸金業者!総量規制の対象なので申し込みには本人収入必須

まず、第一に挙げられるデメリットとしては、「J.Score(ジェイスコア)は貸金業者と同じ位置付け」という点です。低金利で利用できますが、銀行系カードローンとは異なります。

そのため、貸金業法に準じて運営が行われますので、その点に関しては消費者金融と同じです。もちろん貸金業法のルールである総量規制の対象ともなります。

配偶者に収入があっても本人の安定継続した収入がなければNGです

上述のとおり、J.Score(ジェイスコア)のスコアレンディングは総量規制の対象ですので、申し込みには安定した収入が必須です。配偶者に安定した収入があっても、本人に収入のない人は申し込めません。

ただし、満20歳以上であり、かつアルバイトやパートでもいいので毎月安定した収入さえあれば申し込みOKです。70歳以下であれば、年金収入のみの人でも申し込むことができます。

最高1,000万円魅力的!でも年収の1/3までが限度

また、最高1,000万円という融資限度額はとても魅力的ではありますが、総量規制の対象となるため実質的にそこまで借りることはできません。総量規制によって、融資額は年収の1/3までが限度です。

カードローンなら土日や祝日でも提携ATMから引き出せる!J.Score(ジェイスコア)は翌営業日!

もうひとつのデメリットが融資可能な曜日です。平日の14:45までの申し込みなら即時振込可能ですが、それ以外の時間帯や土日・祝日などになると翌営業日にならなければ振り込まれません。

これがカードローンであれば、提携ATMから曜日に関わらず引き出すことができますので、その点の利便性においてはカードローンよりもやや劣ってしまうのが残念な点です。大型連休ともなると、連休明けまで借入ができません。

とはいうものの、年0.9%~12.0%という、貸金業者とは思えないほどの低金利は、スコアレンディングの最大のメリットとなります。その点に関しては、これらのデメリットをカバーしても余りあるほどの魅力があります。

J.Score(ジェイスコア)のスペック・基本情報

融資金額 1,000万円
貸付利率(実質年率) 0.9%~12.0%
遅延損害金(年率) 12.0%
保証人・担保 無し
必要書類 ①本人確認書類
運転免許証をご用意ください。運転免許証をお持ちでない方は本人確認書類としていずれも有効期限内または現在有効な健康保険証(※1)、パスポート、個人番号カード(マイナンバーカード)(※2)、在留カード、特別永住者証明書(※3)をご用意ください。(※4)

(※1)「氏名」「生年月日」「現住所」の3項目が記載されているものに限ります。
(※2)個人番号カードは、表面(顔写真・住所などが記載されている面)のみをご提出ください。通知カードはお取り扱いしておりません。
(※3)外国籍の方は、「在留カード」または「特別永住者証明書」もあわせてご提出ください。
(※4)学生の方は、上記の書類に加え「学生証」をご提出ください。

②収入証明書類
当社との契約金額が50万円を超える場合、または、当社との契約金額が50万円以下となるものの他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が100万円を超える場合は、収入証明書類のご提出が必要となります。なお、当社よりご提出をお願いする場合もございます。
・源泉徴収票 前年度(直近分) 「公的年金等の源泉徴収票」および
「退職所得の源泉徴収票」は除く
・住民税決定通知書or納税通知書 前年度(直近分) 市民税・県民税の特別徴収税額の決定・変更通知書など
・所得(課税)証明書 前年度(直近分) 市町村役場で発行されたもの
入会費・年会費 無し

融資・返済

融資方法 銀行振込
返済方式 残高スライドリボルビング方式。最低約定返済額1千円(1千円単位)
契約期間及び回数 最終借入日後 原則最長10年/1~120回 契約極度額に応じて、以下のご返済回数となります。 30万円以下:36回以内 30万円超100万円以下:60回以内 100万円超1,000万円以下:120回以内
返済方法 銀行振込、

会社概要

商号 株式会社J.Score(ジェイスコア)
本社所在地 東京都港区赤坂五丁目3番1号 赤坂Bizタワー
受付時間 1. 口座振替 2. Pay-easy(ペイジー) 3. 銀行振込
登録番号 関東財務局長(1)第01510号
協会登録番号 日本貸金業協会会員第005986号
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